España participó en un diálogo organizado por la agencia de noticias Servimedia bajo el título ‘Estado de la educación financiera en España’, junto a Generali, en el que además intervinieron el director comercial de Productos Financieros de Generali, Pablo Lozano; la directora general de la Fundación Balia, Beatriz Sigüenza; la directora de Formación, Empleo, Operaciones y Estudios de Fundación ONCE, Sabina Lobato, y el economista y divulgador Pablo Gil, también autor del libro ‘Educación financiera para la vida real’.
Este responsable del Banco de España explicó que el organismo mira esa “doble dimensión” cuando se venden productos financieros: de un lado, que las entidades cumplan sus obligaciones de informar y, por otro, que el ciudadano entienda esa información.
Desde las instituciones europeas ya se redactan directivas cuyos textos tienden hacia “información muy concisa, que resalte aspectos fundamentales y que facilite la comparación con otras ofertas”, según explicó, después de una etapa en la que se entendía que la información precontractual de un producto “debía ser prolija”.
No obstante, España advirtió de que hoy se critica a las entidades si no dan explicaciones suficientes, pero cuando se contratan productos por vía online, “todos hacemos el ‘scroll’, he leído, acepto, porque quieres rápido pasar a la siguiente pantalla, que es un efecto perverso del mundo digital”.
También puso el foco en los jóvenes, que ven en los ‘influencers’ una fuente fiable para tomar decisiones financieras, y “hay algunos que son adecuados, cualificados”, y “otros que claramente está en el límite del fraude”.
Por eso, admitió que “preocupa» porque ahora hay «un cambio de paradigma en la prestación de servicios financieros». «Están digitalizados, abiertos a la prestación de otros agentes” y eso “obliga al ciudadano a tener, al final, más información y más certera” y “esta es la parte en la que, desde luego, existe preocupación”, reconoció.
A esto se suma que la educación financiera hoy en día tiene «una presencia testimonial», sin que haya una asignatura específica en los colegios y, si existe, «es a partir de tercero o cuarto de la ESO y siempre son optativas», lamentó. Esa es la razón por la que el Banco de España va a tratar de llegar al profesorado con formación y materiales que impartan en las aulas.
El divulgador Pablo Gil consideró que en el momento actual “la piel está muy sensible” porque el ciudadano percibe más el impacto de la inflación en su bolsillo por el encarecimiento de la vivienda o los combustibles y ahora “puedes hacer mucho bien” con la educación financiera.
“Hay un montón de cosas por las que pasamos toda la vida”, como la compra de una vivienda, y “la gente actúa como si ‘a mí esto no me va a afectar’, y como no lo planifican, luego cuando llega el momento de tomar la decisión financiera, la toman casi sin criterio. Y la diferencia entre tomar decisiones con criterio y sin criterio hace que tu vida pueda ser cómoda o pueda ser una auténtica yincana”, avisó Pablo Gil.
Sobre el papel de la banca, Pablo Gil consideró que se va a producir de manera inminente “un cambio radical” por la fuerte competencia por captar clientes. En ese panorama, consideró que la banca tradicional, “o cambia el objetivo y empieza a trabajar un poco más para el cliente o se va a quedar en un segundo plano”. En esa labor por el cliente, precisó que sería interesante que los comerciales explicaran los productos “no desde lo que interesa a la entidad, sino lo que le interesa al cliente”.
En su opinión, también es “un error garrafal” crear ideologías en torno a “cualquier cosa” como la educación financiera y debe ser “igual de importante” que tome decisiones acertadas un colectivo vulnerable o quien tenga una situación económica holgada, con independencia de que los vulnerables se ven más impactados por malas decisiones.
DÍA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Por ello, detalló que este año el Día de la Educación Financiera pondrá el foco en cómo obtener una mayor rentabilidad del ahorro. La iniciativa coincide con los planes de la Comisión Europea para canalizar parte de los recursos que los ciudadanos mantienen en depósitos bancarios hacia inversiones productivas.
Según explicó, el objetivo es que una parte del ahorro de los europeos, que actualmente permanece en cuentas con escasa revalorización, pueda destinarse a inversiones más rentables vinculadas a proyectos europeos.
‘Ahorra. Invierte. Avanza.’ es el lema para este año con el fin de que cale la idea de ahorrar más allá de lo que sobre cada mes, crear un colchón de emergencia e invertir el resto. En esta celebración se involucran el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa como principales promotores con actividades por numerosas ciudades españolas.
De su parte, Generali y la Fundación Balia prevén organizar actividades con motivo de ese día. Desde Generali, Pablo Lozano admitió el reto de las empresas de adaptar la información sobre sus productos para que sea comprensible y también el reto de que el ciudadano conozca su situación financiera y se planifique.
Beatriz Sigüenza, de la Fundación Balia, aprovechó la ocasión para pedir que los colectivos vulnerables no se queden fuera de la educación financiera, y Sabina Lobato, de Fundación ONCE, animó a participar en la carrera solidaria por la educación financiera y la inclusión que organizan junto a la asociación de los establecimientos financieros, Asnef, el 5 de octubre en Madrid.
